¿Qué seguro de automóvil de Florida necesita?

Florida puede ser un estado sin culpa, pero eso no significa que no necesite un seguro de accidentes. De hecho, la ley exige ciertos tipos de cobertura. Saber qué tipo es necesario y cuál realmente se necesita es un poco confuso. En mis muchos…

Florida puede ser un estado "sin culpa", pero eso no significa que no necesite un seguro contra accidentes. De hecho, la ley exige ciertos tipos de cobertura. Saber qué tipo debe tener y qué tipo realmente necesita es un poco confuso.

En mis muchos años de experiencia con Accidentes automovilísticos en Florida, lo único que sé con certeza es que los costos de los accidentes pueden ser simplemente demasiado altos para correr el riesgo de no tener la cobertura adecuada.

Hay dos categorías básicas de pólizas de seguro de automóvil: responsabilidad civil y seguro de primera persona. En términos simples, la "primera parte" es USTED, el propietario de la póliza que ha contratado una "segunda parte" (la compañía de seguros) para la cobertura. Eso deja al "tercero" que se refiere a las otras personas en el accidente. Por lo tanto, el seguro de primera persona lo cubre a USTED y a sus pasajeros, y el seguro de responsabilidad civil cubre a las otras personas de las que usted es responsable de lesionar o dañar. Puede ser abrumador, pero el seguro definitivamente no es el lugar para ahorrar dinero tomando atajos. Un solo accidente automovilístico podría acabar con sus ahorros fácilmente, incluso si el accidente no fue culpa suya. Aquí hay un desglose de las diferentes opciones de seguro en Florida.

Daño a la propiedad (PD) paga a otras personas por los daños causados ​​a su propiedad. Si alguien presenta una demanda en su contra como resultado de un accidente automovilístico, esta póliza lo protegerá financieramente hasta el límite de la póliza. La DP es obligatoria en Florida. Siguiendo la misma notación anterior, el daño a la propiedad es el tercer número que figura en la póliza. Por ejemplo, si la póliza es 100/300/25, ofrecería una cobertura de $ 25,000 para reparar o reemplazar la propiedad de otros (incluidos los automóviles).

Protección contra lesiones personales (PIP) también es obligatorio en Florida. Cubre el 80 por ciento de sus gastos médicos y el 60 por ciento de su salario perdido, si sufre un accidente automovilístico. NO importa de quién fue la culpa del accidente; PIP paga independientemente de la culpa. Por lo general, también lo cubre a usted, su cónyuge y los parientes que viven en su hogar. Una póliza típica proporciona una cobertura de $ 10,000.

Lesión corporal (BI) La responsabilidad paga a otras personas por las lesiones que el titular de la póliza ha causado, incluidos los gastos médicos, la pérdida de salarios y el dolor y sufrimiento. Esta cobertura no es necesaria en Florida, pero la recomiendo encarecidamente para proteger sus bienes personales. La notación común para las pólizas de lesiones corporales parece 50/100 o 100/300, donde el primer número es el monto en dólares (en miles) de la cobertura total que se puede pagar a cada persona que resulta lesionada o muerta, y el segundo número es el límite (en miles) que la compañía pagará por un accidente completo, sin importar cuántas personas resulten heridas o muertas. Recomiendo al menos un seguro 100/300 (cobertura de $ 100,000 por las lesiones de una persona, $ 300,000 por accidente).

Conductor sin seguro / con seguro insuficiente (UM) paga por su dolor y sufrimiento si se lastima por culpa de otro conductor, y él / ella no tiene seguro o tiene muy poco seguro para cubrir el alcance de sus lesiones. La UM no es obligatoria en Florida, pero no puedo enfatizar lo suficiente lo importante que es este tipo de cobertura. Como mencioné, la cobertura de lesiones corporales NO es obligatoria en Florida. UM es el mejor plan de respaldo si lo golpea alguien sin cobertura o con una cobertura inadecuada. Cuando un miembro de la familia fue atacado por un "conductor fantasma" que nunca fue atrapado, la cobertura de UM pagó su gran sufrimiento y los costos debido a la cirugía y la terapia posteriores al accidente. Ahora, todos en mi familia tienen esta cobertura de seguro. UM, como PIP, también se aplica, en algunos casos, a familiares del hogar u otros pasajeros en su automóvil.

Pagos médicos (Medpay) a menudo cubre el 20% de las facturas médicas que PIP no cubre. Por lo general, no recomiendo esta cobertura porque las compañías de seguros quieren que se les reembolse cualquier recuperación monetaria que obtenga por lesiones corporales a través de Medpay. Si tiene seguro médico, es posible que Medpay no sea necesario.

Colisión paga por los daños a su propiedad, independientemente de la culpa. No es un requisito en Florida y, a menudo, viene con un deducible de $ 500. Experimentar un accidente automovilístico es lo suficientemente estresante sin tener que preocuparse por quién pagará todos los costos relacionados con su recuperación.

Tener las políticas adecuadas que se adapten a sus necesidades hará que mejorar y avanzar sea mucho más fácil. Si usted tiene Alguna pregunta más sobre la cobertura de seguros o cómo navegar por el mundo de los seguros después de un accidente, mi equipo legal está listo para ayudar!